Guillaume Simonin

Si tu n’as toujours pas compris l'histoire du jus de fruit (faut avoir la réf. 😅)
Aujourd’hui le démembrement : nue-propriété et usufruit

Derrière ce langage juridique se cache une petite pépite.
Un vrai outil patrimonial.

Si on applique le démembrement à un bien immobilier, c'est saisir qu'il existe 2 droits sur ce bien :
→ L'usufruit : c'est le droit d'user du bien et d'en percevoir les fruits (y habiter ou le louer)
→ La nue-propriété : c'est le droit de disposer du bien à terme (à l'extinction de l'usufruit). C'est le propriétaire des murs.

Et 2 personnes différentes peuvent détenir chacun des droits.
Avoir les 2 droits simultanément, c'est la pleine propriété.

Le démembrement peut être viager (à vie).
Ou temporaire (avec une durée connue à l'avance).

À quoi ça sert ?
→ Organiser la succession
→ Payer moins d'impôts
→ Acheter de l'immobilier avec une décote
→ Placer sa trésorerie (usufruit de SCPI)
→ Et plein d'autres choses...

J'en parle plus en détail dans la 20ème édition de la newsletter Regenize d'hier 💌
Je te mets le lien en commentaire 👇

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La fiscalité de l’assurance vie en 1 feuille volante 👇

Les sommes placées sur un contrat d’assurance vie sont toujours disponibles.
Récupérer une partie ou la totalité de ses fonds, ça s’appelle un rachat (partiel ou total).
Et la fiscalité s’applique uniquement sur les plus-values lors du rachat.

Mais à combien es-tu imposé ? 🧐

👉 Version longue : la fiscalité dépend de la date de versement et de l’âge du contrat.

Versements effectués avant le 27 septembre 2017
→ Rachat avant 4 ans : imposé à 52.2%
→ Entre 4 et 8 ans : 32.2%
→ Après 8 ans : 24.7% (après abattement)

Versements effectués après le 27 septembre 2017
→ Avant 8 ans : Flat Tax à 30%
→ Après 8 ans : 24.7% (après abattement)
Sauf que dans ce dernier cas, cela ne concerne que les gains issus des versements inférieurs à 150 k€.
Pour les gains issus des versements supérieurs à 150 k€, c'est la Flat Tax à 30% (12.8% + 17.2%) qui s'applique.

👉 Version courte : la fiscalité est plus avantageuse après 8 ans mais pas de quoi casser 3 pattes à un canard.

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Le fonctionnement d'une obligation.
En 3 étapes simples :

Pour se financer, une entreprise ou un Etat peut faire appel aux marchés financiers en émettant des obligations.

C'est une forme de prêt.
Et plus exactement un titre de créances qui prouve que l'émetteur te doit une certaine somme d'argent.

Caractéristiques d'une obligation :
→ Valeur nominale (ou faciale) : c'est le montant prêté
→ Maturité : durée de l'obligation, à l'échéance l'émetteur doit rembourser le capital
→ Coupon : c'est le taux d'intérêt auquel

Fonctionnement :
→ Emission de l'obligation : l'investisseur prête à l'entreprise/état
→ Pendant la durée de vie, l'investisseur perçoit les coupons
→ A l'échéance : remboursement du capital

Là où ca se complique, c'est qu'une obligation est négociable sur les marchés.
Elle peut s'acheter et se revendre librement.

Et son prix peut fluctuer en fonction des taux d'intérêt.
Mais ça, ce sera l'objet d'une prochaine feuille volante 😉

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La feuille volante du lundi : les principaux indices boursiers
Et ce qui se cache derrière ces acronymes :

Qu'est-ce qu'un indice ?
→ Un panier d’actions utilisé pour évaluer un secteur, une place boursière ou une économie

À quoi ça sert ?
→ Mesurer les grandes tendances et l'évolution d'un marché

Comment ça marche ?
→ Un indice n'a pas de valeur intrinsèque
→ Il évolue en nombre de points pour refléter la valeur des actions sous-jacentes
→ Pondération : certains indices appliquent la même pondération à chaque action qui le compose, tandis que d’autres donneront plus de poids aux plus grandes capitalisations

Les principaux indices boursiers :
🇫🇷 CAC40 : 40 capitalisations boursières françaises les plus importantes
🇺🇸 S&P500 : 500 entreprises de la bourse de New-York
🇩🇪 DAX30 : 30 plus grandes entreprises allemandes
🇬🇧 FTSE100 : le Footsie avec les 100 plus grandes entreprises de la Bourse de Londres

Il existe des milliers d'indices en fonction des pays, des secteurs, des thèmes, etc.

Et pour t'exposer à un indice, il existe un outil dont tu as sûrement déjà dû entendre parler : les trackers ou ETF 👌

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